Como Evitar Armadilhas de Dívidas com Cartão de Crédito no Brasil

O pagamento mínimo é geralmente de 15% do valor total da fatura e foi criado como uma opção de emergência para momentos de dificuldade financeira. Quando você paga apenas o mínimo, o restante do valor é financiado automaticamente no crédito rotativo, com juros extremamente altos. Esta é uma das principais armadilhas que levam ao superendividamento, pois o saldo devedor cresce rapidamente, tornando-se cada vez mais difícil de quitar. Sempre que possível, pague o valor total da fatura.

Para negociar dívidas de cartão, o primeiro passo é entrar em contato com a instituição financeira e solicitar condições especiais de pagamento. Muitos bancos oferecem programas de renegociação com redução de juros e até mesmo desconto no valor principal para pagamento à vista. Plataformas como o Serasa Limpa Nome e o portal Consumidor.gov.br também são canais eficientes para negociação. É importante ter clareza sobre quanto você pode pagar mensalmente e buscar um acordo que caiba no seu orçamento para evitar novos inadimplementos.

Fazer um empréstimo pessoal ou consignado para quitar dívidas de cartão de crédito pode ser uma estratégia inteligente quando as taxas de juros do empréstimo forem significativamente menores que as do cartão. No Brasil, enquanto o crédito rotativo pode ultrapassar 400% ao ano, empréstimos pessoais variam entre 25% e 120%, e consignados entre 15% e 30%. Porém, esta estratégia só funciona se houver disciplina para não acumular novas dívidas no cartão, caso contrário, você apenas ampliará seu endividamento total.